Le prêt relais est une solution intéressante pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu le précédent. Cependant, il peut comporter des risques qu’il est essentiel de connaître et d’anticiper. Découvrez comment éviter les écueils liés à ce type de crédit.
Comprendre le fonctionnement du prêt relais
Pour mieux appréhender les risques liés au prêt relais, il convient tout d’abord de comprendre son fonctionnement. Le prêt relais est un crédit à court terme généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois, permettant de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de son logement actuel. Il est calculé sur la base d’un pourcentage (généralement entre 50% et 80%) de la valeur estimée du bien immobilier à vendre.
Ce type de crédit présente l’avantage de permettre aux emprunteurs d’éviter la situation délicate du décalage entre l’achat et la vente, en offrant une solution financière temporaire. Toutefois, il peut également engendrer des risques si certaines précautions ne sont pas prises.
Anticiper les difficultés liées à la vente du bien actuel
L’un des principaux risques du prêt relais réside dans les difficultés à vendre son bien immobilier dans les délais prévus. En effet, si la vente ne se réalise pas dans le temps imparti par le prêt relais, l’emprunteur devra assumer les mensualités du crédit relais ainsi que celles de son nouveau prêt immobilier. Pour éviter cette situation, il est important de bien estimer la valeur de son logement actuel afin de faciliter la vente.
Il est également conseillé de faire appel à un professionnel de l’immobilier pour effectuer une estimation précise et réaliste du bien, et d’être attentif aux fluctuations du marché immobilier pour adapter le prix en conséquence si nécessaire. Par ailleurs, il peut être judicieux de mettre en place un plan B en cas de non-vente du bien, tel qu’un recours à la location temporaire.
Opter pour un prêt relais avec franchise totale ou partielle
Pour limiter les risques financiers liés au prêt relais, il est possible d’envisager un prêt relais avec franchise totale ou partielle. Dans le cas d’une franchise totale, l’emprunteur ne paie aucune mensualité pendant la durée du prêt relais et rembourse le capital emprunté et les intérêts à la fin du contrat. Cette solution permet de limiter les charges financières en attendant la vente du bien immobilier.
Dans le cas d’une franchise partielle, l’emprunteur paie uniquement les intérêts pendant la durée du prêt relais et rembourse le capital emprunté à la fin du contrat. Cette option permet de réduire les mensualités tout en continuant à rembourser une partie du prêt.
Souscrire une assurance emprunteur pour se protéger des aléas de la vie
Les risques liés au prêt relais ne sont pas uniquement liés à la vente du bien immobilier. En effet, en cas de décès, d’incapacité de travail ou de perte d’emploi, l’emprunteur peut se retrouver dans l’incapacité de rembourser le crédit relais. Pour se prémunir contre ces aléas, il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur, qui prendra en charge tout ou partie des mensualités en cas d’imprévu.
Il est important de bien étudier les garanties proposées par les différentes assurances pour choisir celle qui correspond le mieux à sa situation personnelle et professionnelle. Sachez également que vous avez la possibilité de résilier et changer d’assurance emprunteur chaque année, ce qui vous permet de bénéficier des meilleures conditions possibles.
Négocier les conditions du prêt relais avec son établissement financier
Enfin, pour éviter les risques liés au prêt relais, n’hésitez pas à négocier les conditions du crédit avec votre établissement financier. Il peut s’agir notamment du taux d’intérêt, des frais de dossier ou encore de la durée du prêt. Une bonne négociation peut vous permettre d’alléger le coût du crédit relais et de faciliter son remboursement.
De plus, pensez à comparer les offres de plusieurs établissements financiers pour bénéficier des meilleures conditions possibles. Il est parfois possible d’obtenir des avantages supplémentaires, tels que la possibilité de rembourser le prêt relais par anticipation sans pénalités en cas de vente rapide du bien immobilier.
En résumé, pour éviter les risques liés au prêt relais, il est important de bien comprendre son fonctionnement, d’anticiper les difficultés liées à la vente du bien actuel, d’opter pour un prêt relais avec franchise totale ou partielle, de souscrire une assurance emprunteur et de négocier les conditions du crédit avec son établissement financier. En prenant ces précautions, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour réussir votre opération immobilière en toute sérénité.